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金融科技怎么玩兒?建行發布21項需求,一大波新崗位等著你

辛繼召 來源:21世紀經濟報道 2019-04-18 08:32:39 金融科技 建行 銀行動態
辛繼召     來源:21世紀經濟報道     2019-04-18 08:32:39

核心提示中國建設銀行在深圳發布了一份總計21項的金融科技項目需求,全方位陳述了該行在Fintech領域的需求方向。

國有大行的“金融科技”需求到底是什么?建行給出了一份明確的答案。

4月16日,中國建設銀行在深圳發布了一份總計21項的金融科技項目需求,全方位陳述了該行在Fintech領域的需求方向。

(圖為發布會現場)

(圖為發布會現場)

該21項需求是在金融科技垂直孵化平臺系列活動之建行大學華南學院“金智惠創”建行港科大專場上發布的。現場有三聽科技、弘量研究、數字動能、量熵科技、魔石技術、聲揚科技等6家初創企業進行了路演。

21項需求涉及人工智能(簡稱AI)、大數據、互聯網、物聯網、生物識別及其他等六大類需求,包括金融場景應用、大數據營銷、風險管理等方面。

在金融科技領域,建行提出諸多需求。例如,建立智能語音外呼營銷和呼入功能,以機器人代替人工坐席與客戶進行交互。給出客戶信用評分、個人資信和消費需求,通過信用、資信、消費需求數據實現信用卡和分期業務的自動審批,給出相對較合理信用額度等。

機器人代替人工交互

在人工智能部分,建行提出通過運用“AI+大數據”,建立智能語音外呼營銷和呼入功能,以機器人代替人工坐席與客戶進行交互。

通過人工智能技術,提煉“金牌話術”,通過外呼語義分析訓練機器人語義理解,對客戶進行信用卡業務外呼營銷、客戶維護、風險催收等,節約外呼人力成本。同時積累外呼語音文本,建立完善語音庫;通過智能語音呼入交互功能,智能識別客戶需求,智能語音解答客戶問題,并同步圖片、文字顯示,解決客戶問題,提供智能客服,降低人力成本,提升客戶滿意度。

人工智能領域的另一項需求,是通過利用視頻客服打造信用卡業務全線上化系統,實現線上面談及雙錄,達到線上線下服務的有效融合,視頻客服還可以通過預設問題庫、微表情分析等手段篩選問題客戶,降低惡意欺詐風險。

信用評分和反欺詐

建行的需求在大數據領域再多,包括營銷、信用風險識別、抵押物評估、銀稅對接等。

在大數據營銷方面,基于大數據挖掘技術和計算機算法模型,構建數據化驅動的智能營銷服務體系,對用戶的行為數據進行全面采集、整合分析、優化畫像后,將營銷資源與目標客群進行分析匹配,實現用戶的精細化管理,做到精準營銷。

在客群識別方面,從客戶多種消費渠道和消費偏好中,篩選識別出有消費需求、信用良好的目標客戶群體,根據不同類型客戶消費偏好制定研發出相應信用卡產品和分期產品,并進行精準營銷,開拓信用卡業務。

建行也提出了自己的信用評分。要求運用多種行業大數據資源,給出較全面的客戶信用評分、個人資信和消費需求,通過信用、資信、消費需求數據實現信用卡和分期業務的自動審批,給出相對較合理信用額度,實現秒批秒貸。

在反欺詐方面,要求利用各行業信用風險大數據、反欺詐數據,構建反欺詐識別模型,對辦理信用卡客戶的信用資質真實性等方面進行核查,防止偽卡、虛假身份等欺詐行為,對風險行為進行預警,提高銀行信用卡風險防控能力。

在抵質押物方面,目前,銀行抵押物價值評估及審定工作均由人工完成,工作性質靜態化、離散化、滯后化,無法有效防范抵押物價值風險。建行提出,通過建立抵押物數據庫、風險庫,抵押物風險關系網絡,對抵押物風險進行全程跟蹤,動態評價,實時監測,實現抵押物風險管理的技術革新。

在信息獲取方面,建行提出,由央行牽頭,推動稅務信息共享。

其中,在稅務信息系統對接方面,目前客戶個人收入水平造假技術成熟且成本低廉,識別真偽難度很大。若可直接對接稅務局系統獲取客戶個人繳稅數據,即可利用數據分析推算客戶收入水平,實現個人貸款業務中貸款調查線上化自動化智能化。一方面,客戶無需提交紙質收入水平與銀行流水,銀行即可獲得更加真實可信、防人為篡改的數據;另一方面,由于貸款的需要,客戶也會更加主動、正向地履行繳稅義務,真正形成積極的“銀稅互動”場面。

建行提出,目前從銀行單一層面推動地方稅務機關共享個人稅務信息難度較大,希望央行牽頭推動稅大數據務機構通過專線、網絡接口等方式實現與銀行的稅務信息共享實現網絡端口實時查詢校驗。

三項互聯網場景

建行在互聯網方面提出三項場景需求:婚姻登記信息對接、汽車無感出行、出國留學平臺。

對于婚姻登記信息網絡對接,目前小企業借款人或抵押人刻意隱瞞已婚事實,提供假離婚證書的情況屢見不鮮。從防偽角度看,結婚證和離婚證防偽技術含量低,造假技術成熟且成本低廉,識別真偽難度很大,從銀行單一層面推動地方民政機關共享婚姻登記信息難度很大。

建行提出,目前,婚姻登記信息已經由國家民政部牽頭實現全國聯網,希望央行牽頭推動民政機構通過專線、網絡接口等方式實現與銀行的婚姻登記信息共享,實現網絡端口實時查詢校驗。

建行表示,目前市場上沒有一個有規模的針對出國留學場景的互聯網平臺,但每年我國出國留學及回國找工作的人員都有幾十萬人,大部分人出國或回國都是靠線下方式完成的,信息分散,效率低,服務感受不好,也很容易被騙。

為此,希望能以銀行的信用及資金優勢,建立一個“銀行+出國留學”互聯網平臺,對留學資源、代理機構等進行驗真,能對供需雙方有效撮合,并在過程提供銀行卡、支付匯款助學貸款、信用等級等金融服務。

汽車生態圈

建行或有意打造汽車出行生態圈。

建行也提出,打造無感出行汽車生態圈,滿足汽車用戶全方位的一站式用車需求,建立以數據和技術為核心的智能汽車生態圈。

在物聯網領域,建行提出,通過“車牌識別”這一物聯網技術,搭建包括停車、洗車、加油、充電、高速通行、車檢、交通罰款等在內的一系列無感交物聯網易場景,并依此作為平臺引入包括保險、分期、貸款、旅行等在內的金融及第三方服務。

另外,借助RFID物聯網識別技術,應用于車生態等場景身份識別、支付驗證等,具有不會遺忘和忘記、快速讀取、使用方便等特點,可應用于交通等各個行業。

生物識別

在生物識別領域,建行提出,需要能搭建模擬對話的語音AI,讓員工有了一個可訓練話術的對象。根據行業了解,目前搭建一款這樣的AI需要有大量技術積累和大量開展實驗積累相關訓練數據。

在貸款審批方面,將自然語言理解的技術應用于貸款資料審查,形成結構化文本,識別合同內容實現自動審批,控制貸款風險,簡化人工操作。

通過語音識別作為客戶識別的方式,通過語音識別客戶的身份、情緒、意愿,通過語音完成支付、轉賬、客服等服務,搭建客戶識別、客戶交互的語音平臺。

對靜態圖片識別、人臉識別、生物識別、指紋識別等技術,利用攝像頭動態識別客戶身份、表情、行為等信息,搭建一套包含物聯網硬件設備和圖像識別能力的平臺,依據客戶的身份、行為、偏好等為客戶提供定制化服務。

開拓線上矩陣營銷模式,以互聯網化思維玩轉微博、小程序、公眾號、H5線上游戲。由于微博評論里偶爾會出現客戶的投訴,對企業產生負面影響,要加強輿情監控方面的能力。

在智能售后方面,建行提出,智能售后管家應用前沿的推薦系統算法、人工智能技術,觸發客戶關懷關鍵點達十幾個維度,但目前的服務僅通過短信支持,后期希望能夠讓智能售后管家具備“說”的能力。

區塊鏈電子憑證

建行提出,單位定期存款開戶證實書在辦理、保管過程中存在諸多問題,頻頻引發重大風險案件,包括不限于證實書造假、違規質押等,給存款人、存款銀行帶來較大損失和惡劣影響。單位定期存款一般通過定存協議約定雙方的權利義務關系,是雙方之間約定有效的法律文件,證實書發揮的作用相對有限同時存在諸多風險隱患,證實書存在的必要性有待商榷。

為此,建行提出,實現單位定期存款開戶證實書電子化,杜絕證實書造假、違規質押等風險,證實書電子化更有利于證書保管,堵住目前保管證實書方面存在的漏洞。

該行表示,現階段區塊鏈技術已進入應用階段,未來希望借助區塊鏈技術發展區塊鏈證實書,從源頭上控制單位定期存款存在的各類風險。

另外,目前,人工蓋章效率低下,業務處理速度慢。傳統物理印章不僅管理成本過高,還存在違規用印風險。

建行提出,通過集中式的電子印章管理方案,搭建電子印章管理平臺,實現印章電子化革新、物理印章印章集中化、印章管理流程化功能。同時,結合硬件打印設備,還可實現電子印章的防偽打印。提升工作效率,杜絕虛假印章存在,有效控制業務風險。

責任編輯:王超

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